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走进“互联网+”时代--互联网金融专题研修班学习笔记


   2015319-20日,由中国证券业协会联合中国期货业协会举办的互联网金融专题研修班在深圳举行。协会邀请了各金融条线的嘉宾,既有如陆金所、宜信投资等成功互联网企业对互联网金融理解与探索的思路交流,也有类似中山证券这样的传统证券公司战略转型及实践的经验分享,帮助与会的各大证券公司,期货公司的高级管理人员进一步理解互联网精神,对证期公司发展互联网金融有着不可忽视的重要借鉴意义。

  中国证监会主席助理张育军在讲话中指出,我们身处互联网时代,移动互联是一种必然的趋势,转型是基本主旋律,旧的商业模式终会被淘汰。两会中李克强总理的“互联网+”行动计划告诉我们,产业互联网正式成为国家战略的一部分。证券期货与资产管理行业经过3年互联网试点,到了进一步推进拓展的时机。张助理对行业提出了“六个一”的要求:一是建立一个真正具有互联网思维的团队;二是建立一个基于移动互联的组织架构;三是建立一个具有移动互联思维的基础技术架构,做好金融IT的基础设施建设;四是建立一个基于移动互联网的商业模式,并至少有一个相应产品;五是运用一项以上的移动互联网基本工具,如大数据,云计算等;六是建立一个良好的客户体验模式,着力开发移动互联网端客户。要求各公司用35年的时间,把证券期货业的互联网业务做大做强。

  来自知名互联网公司的多位嘉宾根据各自的从业经验,为大家总结了互联网金融的战略要素及相关方法论,帮助各公司进一步理顺后续的发展模式思路。上海陆家嘴国际金融交易市场股份有限公司董事长计葵生表示,互联网金融应不仅是把线下业务简单放到线上,而更应该是一个生态体系。通过建立一个平台和渠道,来连接体系内其他的要素与环节。腾讯集团财付通副总经理胡启林对目前面临的互联网金融时代的动力,格局和战略做了全面的阐述与分析:与美国相比,中国的储蓄与信贷市场仍处于相对空白阶段,但在全球移动化浪潮之中,中国已站在了最前沿,移动互联网用户渗透率达到80%,我们应该充分利用互联网的用户基础进行未来战略布局。通过提升前端服务,增强外部合作来打造整体平台,同时更要加强后台运营,提高基础能力,包括技术能力和支付能力。宜信公司高级副总裁刘大伟从金融的三大基础功能“存、贷、汇”出发,介绍了宜信的P2P之路。他表示,目前中国的市场很大,相当比例的借贷没有市场化,宜信将通过两条腿走路“High Tech的金融云”+High Touch的带路党”的方式来继续发展。即借助IT技术、风控技术、大数据等方式构造金融云平台,同时通过线下服务网点和人员去走进客户,与线上的密切结合,有效扩大互联网的影响范围,实现对中国高成长人群和大众富裕人群的金融普惠。微众银行行长曹彤先生告诉我们,金融行为到了突变的拐点,从客户行为看,新金融的机会非常大。微众银行以普罗大众为目标客户群,并且设计10款左右的产品系列以满足不同需求,运用人工智能等创新技术优化客户体验,以达到“普惠,连接,科技”的服务主旨。蚂蚁金融服务集团首席战略官陈龙从一份唐朝小贷合约为视角出发,提出做金融最基层的就是渠道,数据,技术,而目前正是互联网对这些要素进行了改变,同时总结了 “金融场景化”、“场景平台化”、“金融自由化”、“信息数字化”、“技术上云化”是未来金融的五大趋势。

  除了互联网公司的成功经理人,协会也邀请了被公认为券商互联网转型典范的中山证券的副总裁马刚,他从自己的行业积累和实践经验出发,分析了在移动互联时代传统券商面临的挑战以及建议的应对方式。马总提出,互联网最重要的是“连接”,互联网金融核心还是在金融的解决方案。他列举了中山证券的三款产品“惠率通”、“小融通”、“现金通”的运营案例,指出在零售市场上,一个产品的矩阵往往更能留住客户巨大长尾市场。目前,中山证券正在构建网络金融生态圈,为生态圈用户提供各种场景服务解决方案,并重点输出网络投顾和网络融资两项券商的专业能力。新财富榜最佳分析师赵湘怀为我们详细描述了移动互联网文明史,互联网金融的发展进程,阐述了传统券商的挑战,国内券商的转型趋势以及海内外的案例,给予了在场学员很好的引导与启发。证券业IT供应商代表金证科技股份有限公司副总裁王清若站在“比互联网企业更了解金融,比金融企业更了解互联网”的视角,提出了九大金融企业应对互联网浪潮之策,分别是“组织架构变革”、“管理模式变革”、“经营战略变革”、“技术体系变革”、“业务发展规划”、“产品设计变革”、“与互联网企业合作”、“组织保障”和“运营管理”,并表达了可以为金融机构互联网化提供解决方案、成为金融机构的互联网中介以及联合行业机构为金融机构提供云服务的互联之愿。

  本次研修班直面热点,各路嘉宾也是建言献策,“干货”不断。陆金所的计葵生提出“70%,20%,10%”理论,告知大家,互联网背景下金融机构就是在赛跑,第1名可以获得70%的占有率,第220%,后来者只能共同瓜分剩下的10%,所以速度一定要快;中山证券的马刚提出前端越简单,后端对证券公司的要求就会越高,建议各公司一定要有数据团队,为后端运营做准备,布局越早越有利;宜信的刘大伟提出技术、文化、数据是三大支撑点,同时在人才方面需要一些跨界融合的机会,将不同领域的人员技能结合并打通;微众银行的曹彤提出互联网业务和传统业务最主要的区别,就是互联网业务需要在短时间内快速抓住客户,而传统业务可以通过线下多次交互来吸引客户,故企业的数据挖掘分析能力与风控能力对后续的互联网之路有着至关重要的作用。

  中国证券业协会副会长兼秘书长王旻为大家简单介绍了机构间私募产品报价与服务系统(简称报价系统),报价系统定位于私募市场、机构间市场、互联互通市场及互联网市场,更好地发挥了资本市场优化资源配置的作用,减少私募市场信息传递环节和成本。报价系统的出现,是多层次市场不可或缺的部分,也是我们迎接金融互联网+时代的一个切实的举措。培训最后,王旻副会长对此次培训的成果给予了充分肯定,并再次向全体学员重申了“六个一”的要求,希望证券期货业各公司的高管能够更好地思考与组织,以期取得丰硕的成果。

 

  中国的证券业是在中国经济体制改革的过程中逐步发展起来的,经历了一个从无到有、不断壮大的过程。当前,互联网的崛起改变了金融行业的生态,证券期货公司的转型也成为了一道重要的课题。通过协会两天的培训,为行业内各公司管理人员进一步提供了参考依据,加深了大家对互联网精神的理解,拓宽了思路,对日后互联网战略的制定有着很大的指导意义。互联网+”时代已经来临,证券期货业下各公司需要不断地实践与探索,迎接适逢伟大时代带来的机遇与挑战,从“金融互联网”出发,通过金融创新、资源整合等方式和手段,逐步上升到真正意义上的“互联网金融”,重构行业竞争格局,实现可持续发展。

 

德邦证券 陈炎

  



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